净利润同比增长25.3%,零售业务营收增速下滑,接下来,和小编一起来看看吧。
上市银行2022年年报披露正式拉开帷幕,平安银行率先公布2022年年报。2022年,平安银行收入稳步增长,净利润同比增长20%以上,零售AUM接近36.000亿元。但是需要注意的是,去年平安银行零售业务收入增速放缓。资料显示,2022年平安银行零售金融业务净利润为198.28亿元,同比下降7.77%。
此外,与去年年底相比,该行不良率略有上升0.03个百分点,其中房地产行业不良率明显上升。3月9日,平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上直言,该行房地产贷款不良率有所上升,但仍优于同行。不仅要关注不良率的数字,还要关注不良生成率。
事实上,在42家a股上市银行中,已有21家公布了2022年业绩快报,净利润呈现正增长,整体资产质量有所提升。根据蓝鲸财经的梳理,3月24日起将陆续披露后续上市银行年报,主要集中在3月底和4月底。
同比增长25.3%的净利润,零售业务收入增速下降
2022年,平安银行年报显示,该行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%。;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%。到2022年底,该行资产总额为53215.14亿元,较去年底增长8.1%。
截至2022年底,该行负债总额为48868.34亿元,较去年底增长8.0%,其中,吸收存款余额为33126.84亿元,较去年底增长11.8%。
平安银行的零售业绩一直备受市场关注。2022年底,银行管理零售客户资产(AUM)与去年年底相比,35872.74亿元增长了12.7%,其中私人银行达标客户AUM余额为16207.85亿元,比去年年底增长了15.3%;与去年底相比,个人存款余额为10349.70亿元,增长34.3%。
但是,与此同时,平安银行零售业务的收入增长也有所放缓。年度报告数据显示,2022年平安银行零售金融业务净利润为198.28亿元,同比下降7.77%,2021年对全行净利润的贡献比例从59.2%下降到43.6%。
平安银行在年报中解释说,“受宏观经济环境影响,零售业务营业收入增速放缓,资产质量承压。我行加大了零售资产的核销和准备,导致零售业务净利润同比下降。”
就公司业务而言,2022年底,该行公司客户数量为61.59万,较去年底增长10.55万,增长20.7%。;与去年底相比,公开银行服务企业客户50968户增长68.2%;与去年底相比,企业存款余额为2277.14亿元,增长3.9%。
整体资产质量稳定,房地产行业不良率上升
平安银行年报指出:“2022年,宏观经济复苏放缓,复苏区域和行业不平衡现象依然显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量控制仍面临挑战。
到2022年底,该行不良贷款率为1.05%,较去年底略有上升0.03个百分点;逾期贷款余额占1.56%,较去年底下降0.05个百分点;拨备覆盖率为290.28%,较去年底上升1.86个百分点。
值得注意的是,2022年底,平安银行个人贷款不良率有所上升,为1.32%,较去年底上升0.11个百分点。
与此同时,平安银行房地产行业的不良贷款率也在明显上升。到2022年底,平安银行对公房地产贷款的不良贷款率为1.43%,比去年底上升了1.21个百分点。
平安银行在年报中指出,“主要受房地产行业风险暴露影响,我行房地产行业不良率较去年年底有所上升,但房地产不良贷款基数较低,整体风险可控;同时,由于宏观经济下行等因素,社会服务、科技、文化、卫生、建筑行业不良率较去年年底略有上升。我行积极实施各项措施,加强清收处置,整体风险可控。”
平安银行副行长郭世邦在业绩会上表示,该行房地产贷款不良率上升,但仍优于同行。不能只关注不良率数字,不良生成率是更关键的指标。2022年,平安银行不良生产率较2021年下降30%以上。此外,他指出,银行不良贷款率的上升也受到商业贷款的影响。随着疫情逐渐稳定,商业贷款压力将减轻。
上市银行年度报告集中在3、四月底,21家银行的业绩已经“预喜”
随后,上市银行年报将陆续披露。据Wind数据显示,除平安银行外,a股上市银行2022年年报披露时间从3月24日开始,4月29日结束,主要集中在3月底和4月底。其中,3月31日有12家银行披露,4月28日、共有15家银行于29日披露。
在第一份年报公布之前,21家上市银行已经公布了2022年的业绩报告。蓝鲸财经发现,21家银行的净利润正在增长。
具体到净利润增长,18家上市银行的净利润增长率达到两位数。其中,张家港银行、江苏银行、苏农银行、成都银行、江阴银行、无锡银行、杭州银行、苏州银行、常熟银行、平安银行、瑞丰银行净利润增长20%以上。
在资产质量方面,18家银行的不良贷款率较去年年底有所下降,1家银行的不良贷款率与去年年底持平。同时,除平安银行外,招商银行的不良贷款率也同比略有上升。业绩报告显示,2022年底,招商银行不良贷款率为0.96%,比2021年底增长0.05个百分点。
银河证券银行业分析师张一纬指出,随着2022年第四季度金融支持房地产16条的出台和“三支箭”的实施,房地产政策的转变有助于疏通房地产企业的融资渠道,提高房地产企业的流动性和偿债能力,释放银行房地产贷款的不良风险。
东方金诚发布报告指出,预计商业银行资产质量将在实体经济持续修复、不良处置加强的背景下保持在较好水平。但同时,我们需要关注东北、西部和一些中小银行面临的资产质量管理压力。
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