中国金融监管体系再迎重磅变革，释放了什么信号？

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3月7日,受国务院委托,国务委员兼国务院秘书长肖捷作了关于国务院机构改革计划的说明。

按照计划,金融机构改革的内容大致包括以下六项:

1.成立国家金融监督管理总局,作为国务院直属机构,统一负责证券行业以外的金融监管。国家金融监督管理总局在中国银行业监督管理委员会的基础上,将央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责和相关金融消费者的保护职责纳入国家金融监督管理总局。不再保留中国银行业监督管理委员会。

2.中国证监会调整为国务院直属机构,将企业债券发行审核职责纳入国家发改委,中国证监会统一负责公司(企业)债券发行审核。

3.统筹推进央行分支机构改革,撤销央行区域分行、分行营业管理部门、总行直属营业管理部门和省会城市中心分行,在31个省(自治区、直辖市)设立省级分行,在深圳、大连、宁波、青岛、厦门设立计划单列市分行。中国人民银行县(市)分行不再保留,中国人民银行地(市)中心分行将获得相关职能。

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4.完善国有金融资本管理体系。根据国有金融资本投资者的相关管理规定,剥离中央金融管理部门管理的市场经营机构,将相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构,并根据国务院的授权统一履行投资者职责。

5.加强金融管理部门工作人员统一规范管理。中央银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇局及其分支机构、派出机构均采用行政编制,工作人员纳入国家公务员统一规范管理,执行国家公务员工资标准。

6.深化地方金融监管体制改革。建立以中央金融管理部门地方派出机构为重点的地方金融监管体系,统筹优化中央金融管理部门地方派出机构的设置和力量配置。地方政府设立的金融监管机构专门负责监管,不再增加金融工作局、金融办等品牌。

成立国家金融监管总局,对银行、保险、金融控制公司进行统一监管。

金融机构改革是中国金融监管体制进一步完善的重要一步。这也意味着中国银行业监督管理委员会成立近五年,将完成其历史使命,“一行两会”时代即将结束。

防范和化解金融风险是金融行业永恒的话题,也是金融监管部门面临的主要任务。今年的《政府工作报告》提出,要深化金融体制改革,完善金融监管,压实各方责任,防范区域性、系统性金融风险。从金融业发展的角度来看,金融创新与金融风险并存,金融业态的不断创新和发展将给金融监管带来许多挑战。监管空白或监管不协调导致的监管真空问题也发生了,增强了统一监管的必要性。

在中国分业经营和分业监管的总体结构下,上一轮金融监管体系改革整合了银行业和保险业的监管体系。改革将央行向国家金融监管总局移交金融控股公司等金融集团的日常监管职责,意味着后者将对银行业、保险业、金融控股公司及其控股金融机构进行统一监管。这无疑可以更好地提高监管合力,加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透监管和持续监管。

根据计划,国家金融监督管理总局负责除证券行业外的金融监管,协调金融消费者权益保护。此举可以缓解之前分行监管中的一些政策冲突,减少相关监管盲点。

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不断完善中国金融监管体制

改革后不再保留的中国银行业和保险监督管理委员会是上一轮体制改革的产物。它成立于2018年,由原中国银行业监督管理委员会和原中国保险监督管理委员会整合而成。是国务院直属事业单位。

改革开放以来,中国的金融监管体系经历了“分分合合”。改革开放至1992年,中国金融监管体系建设以专业银行和中央银行为主,中国人民银行是唯一的金融监管者。

1992年,国务院证券委员会和证券监督管理委员会成立,央行正式移交了证券期货市场的监管权,标志着金融监管体系开始从统一走向分行。1993年底,国务院发布《国务院关于金融体制改革的决定》,提出保险、证券、信托、银行分行经营,要求相关职能部门抓紧制定金融监管法草案。

1998年,国务院证券委员会与证券监督管理委员会合并成立新的证券监督管理委员会,对国家证券期货经营机构进行统一监管;同年成立的中国保监会负责对保险业的统一监管。2003年,中国银行业监督管理委员会成立,形成了“一行三会”的金融监管模式。

2017年,作为国务院协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构,第五次全国金融工作会议提出成立金融稳定与发展委员会(以下简称金融委员会)。金融委员会的成立标志着新的金融监管体系的建立。

在2018年的党和国家机构改革中,中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责得到了整合,成立了中国银行业监督管理委员会作为国务院直属机构。同时,中国人民银行将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监督基本制度的职责纳入中国人民银行。到目前为止,“一行三会”的监管体系已经转变为“一委一行两会”的综合金融监管体系。

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